中国支付清算协会:2019中国支付清算行业社会责任报告(112页).pdf

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中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2019 2 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 S 目 录 CONTENT 报告说明 会长致辞 04 06 第二章 社会责任管理 一 行业协会发挥引领作用 二 行业主体完善社会责任管理体系 三 行业主体强化社会责任沟通 一 加速资金运转 二 拓展支付方式 三 便利跨境交易 第三章 服务实体经济 一 支付服务组织体系日益完善 二 非现金支付规模持续扩大 三 宏观因素对行业履行社会责任带来积极影响 第一章 行业概况08 18 32 10 12 20 34 27 35 29 16 37 3 一 服务乡村振兴 二 扶持小微企业 三 提供便民服务 一 保障交易安全 二 注重维权服务 三 普及金融知识 一 贯彻落实监管政策 二 切实履行反洗钱义务 三 完善风险管理体系 一 绿色办公 二 绿色服务 一 开展慈善捐助 二 搭建公益平台 三 举办公益志愿活动 一 保障员工权利 二 促进员工发展 三 加强员工沟通 四 关心员工生活 第四章 促进民生改善 第五章 保障客户权益 第六章 依法合规经营 第七章 践行环保责任 第八章 热心公益事业 第九章 维护员工权益 第十章 社会责任获奖情况 40 50 62 70 76 88 96 42 52 64 72 78 90 46 55 67 73 82 91 85 91 92 48 59 未来展望108 68 4 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 5 2018 年 1 月 1 日至 12 月 31 日,为增强报告的可比性,部分内容追 溯以往年份。 每年一次 本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位,为 便于表达, 在报告的表述中分别使用 “中国支付清算协会” “协会” “会 员单位”“行业主体”“我们”等。 官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料。 国际标准化组织社会责任指南(ISO 26000) 全球报告倡议组织可持续发展报告指南(G4 版) 中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任指南 中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任绩效分类指引 中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任报告编写指南 中国支付清算行业社会责任指南 中国支付清算行业社会责任评价指标体系 金融服务业行业补充指南 本报告电子版请访问中国支付清算协会官网( ) 联系人中国支付清算协会 电 话010-88665100 地 址北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层 报告说明 报告编制 依据 报告时间 范围 报告发布 周期 报告组织 范围 报告数据 来源 报告联系 方式 报告获取 方式 6 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 会长致辞 2018 年,是改革开放 40 周年,也是支付清 算行业抓住历史机遇,迈向高质量发展的重要一 年。作为国民经济运行的基础,我国支付产业继 续保持快速健康发展态势,以人民为中心的监管 机制和产业发展安排基本形成。在保持自身快速 健康发展的同时,支付产业推动经济社会发展、 服务民生改善的整体能力也在不断提升。 保障资金通达,服务实体经济。支付体系之 于实体经济,犹如血脉之于人体。安全高效的支 付清算体系能够加快社会资金周转速度,提高资 金使用效率,为保障实体经济高质量发展提供有 力支持。 2018 年,在产业各方的共同努力下, 我国支付产业各类主体服务更趋专业,电子支付 应用广泛,基础设施功能不断完善,资金清结算 效率不断提升,业务规模不断攀升,有效助推了 经济社会发展。 强化合规建设,防范金融风险。人民银行坚 守“支付为民”初心,不断完善监管制度,强化 监管要求,整顿支付市场乱象,推进行业规范有 序发展。行业协会根据防控行业风险需要,不断 完善自律体系,指导会员单位加强自身合规建设, 中国支付清算协会会长 中国银行行长 7 促进行业稳健运行。支付清算行业主体积极贯彻监管和自律要求,不 断完善合规管理机制,强化风险管理体系建设,切实提高规范经营水 平和风险管理能力。 深化技术革新,维护客户权益。加强支付消费者权益保护,维护 消费者资金安全和个人信息安全是支付清算行业健康发展的基本要求。 支付清算行业主体通过加强技术研发和业务创新,完善风险防控管理 体系和客户权益保障制度,多渠道普及金融知识,健全客户投诉处理 机制,不断提升支付服务水平和客户满意度。 服务扶贫攻坚,促进民生改善。支付清算行业主体积极落实国家 关于乡村振兴和脱贫攻坚的战略部署,按照人民银行关于改善农村支 付环境的有关要求,持续强化基层落实,以农村支付服务需求为导向, 着力推动农村支付基础设施建设、“互联网 移动支付”普及,以及 农村电商和支付服务普惠融合发展,为“三农”发展提质增效。 投入公益事业,提升社会福祉。支付清算行业主体不忘初心,牢 记使命,在自身快速发展的同时,也高度重视公益事业发展,通过持 续开展慈善捐助、纾困救灾、志愿服务等活动,提升社会福祉,促进 企业与社会和谐发展,以实际行动回馈社会。 关山初度尘未洗,策马扬鞭再奋蹄。支付清算行业将继续在人民 银行的指导下,认真贯彻落实党的十九大精神和习近平新时代中国特 色社会主义思想,强化管理、优化服务、净化市场,共同推动支付清 算产业迈向高质量发展新阶段。 8 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 9 第1章 2018 年,是改革开放 40 周年。改革开 放带来中国经济的腾飞,支付产业也在 改革中前进,在开放中壮大。产业监管 针对性和有效性持续深入,市场结构稳 步优化, 产业规模和开放程度日益扩大, 国内外影响力不断提升,为实现新时代 经济、社会、环境可持续发展贡献更大 力量。 行业概况 10 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 目前,我国已初步形成以人民银行为核心,银行机构为基础,特许清算机构和支付机构等为补 充的多元化支付服务组织体系。 2018 年,是改革开放 40 周年。改革开放带来中国经济的腾飞,支付产业也在改革中前进,在 开放中壮大。产业监管针对性和有效性持续深入,市场结构稳步优化,产业规模和开放程度日益扩 大,国内外影响力不断提升,为实现新时代经济、社会、环境可持续发展贡献更大力量。 第一章 行业概况 一 支付服务组织体系日益完善 银行机构 法人 4500 多家 营业网点 22 万多个 ATM 机 110 多万台 银行机构在我国支付产业中一直处于主体地位,其处理支付业务规模、服务群体数量均具绝对 优势。截至 2018 年底,我国共有银行机构法人 4500 多家,营业网点 22 万多个,ATM 机具 110 多万台,全年处理的非现金支付业务金额占比达 96.31。 11 支付机构作为我国支付服务市场后起之秀,在我国零售支付市场的影响力日益凸显。截至 2018 年底,支付机构法人合计 238 家、分公司近 1700 家,从业人员 6 万余人。 支付与市场基础设施运营机构的安全、高效运行,对于保障交易清结算的顺利完成、提高金融 服务效率至关重要。目前,我国共有 15 家支付与市场基础设施运营机构。其中,支付清算系统运 营机构 6 家中国人民银行清算总中心和 5 家特许清算机构(中国银联股份有限公司、城银清算服 务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司和网联清算有 限公司);证券登记结算系统运营机构 4 家中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限 公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所;中央对手运营机构 7 家中国证券登记 结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有 限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。 支付机构 238 家 分公司 1700 家 从业人员 6 万余人 支付清算系统 运营机构 6 家 证券登记结算 系统运营机构 4 家 中央对手 运营机构 7 家 12 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 2018 年,全国银行机构共办理非现金支付业务 2203.12 亿笔,金额 3768.67 万亿元,同比分 别增长 36.94 和 0.23。支付机构共办理包括网络支付、银行卡收单、预付卡交易和线上预付卡 充值等业务 6619.26 亿笔,金额 281.86 万亿元,笔均金额 425.81 元,零售属性显著。 票据业务总体趋势继续回落。2018 年,全国共发生票据业务 2.22 亿笔,金额 148.86 万亿元, 同比分别下降 13.23 和 13.64。与此同时,商业汇票业务电子化处理进一步推进,纸电票交易 融合顺利完成,电子商业汇票交易金额已占票交所业务处理总金额的 97.3。 二非现金支付规模持续扩大 数据来源中国支付清算行业运行报告 2013-2018、中国支付产业年报 2019 图 1-12013-2018 年全国票据业务规模 (亿笔)(万亿元) 银行卡业务稳步增长。2018 年,全国共发生银行卡交易 12103.59 亿笔,金额 862.10 万亿元, 同比分别增长 40.77 和 13.19。 1 银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。 笔数金额 13 图 1-22013-2018 年全国银行卡交易业务规模 数据来源中国支付清算行业运行报告 2013-2018、中国支付产业年报 2019 图 1-32013-2018 年全国互联网支付业务规模 (亿笔)(万亿元) 笔数金额 数据来源中国支付清算行业运行报告 2013-2018、中国支付产业年报 2019 (亿笔) (万亿元) 笔数金额 互联网支付业务增速企稳。2018 年,全国共处理互联网支付业务 1270.64 亿笔,金额 2176.45 万亿元,同比分别增长 31.12 和 2.96。 14 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 移动支付业务持续高速增长。2018 年,全国共处理移动支付业务 5328.14 亿笔,金额 445.22 万亿元,同比分别增长 92.48 和 44.53。 图 1-42013-2018 年全国移动支付业务规模 预付卡业务基本趋稳。2018 年,137 家预付卡发卡机构 2 合计发卡 2.25 亿张,同比增长 19.05;合计充值 785.12 亿元,同比下降 12.26;全年发生预付卡交易 133.79 亿笔、745.06 亿元,同比分别增长 16.14、0.7。 2 数据来源中国支付清算协会,含 123 家商业类预付卡机构和 14 家公交类预付卡机构,不含线上 预付卡机构发卡数量。 (亿笔)(万亿元) 数据来源中国支付清算行业运行报告 2013-2018、中国支付产业年报 2019 笔数金额 15 图 1-52013-2018 年全国预付卡发行业务规模 (亿元)(百万张) 数据来源中国支付清算行业运行报告 2013-2018、中国支付产业年报 2019 数量金额 16 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 国家及行业政策是行业主体履行社会责任的风向标。我国支付产业快速发展一直得益 于良好的发展环境。2018 年,支付产业发展继续得到社会各界的大力支持,党中央、国 务院给予高度重视,对外开放力度加大,创新发展成为行业共识,统筹城乡区域发展政策 频出。中国支付清算行业积极响应国家及行业监管政策要求,践行经济、社会、环境责任, 实现行业可持续发展。 中央宏观政策引导支付行业坚守“支付为民”初心。2018 年 1 月,中共中央、国务 院发布国务院关于实施乡村振兴战略的意见,提出加大金融扶贫支持力度,支持贫困 地区金融服务站建设,推广电子支付方式,逐步实现基础金融服务不出村。6 月,中共中 央、国务院制定国务院关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见,指出普惠金融重点 要放在乡村,要抓紧出台金融服务乡村振兴的指导意见,同时要求强化金融服务方式创新, 防止脱实向虚倾向,严格管控风险,提高金融服务乡村振兴能力和水平。9 月,中共中央、 国务院印发乡村振兴战略规划(2018 - 2022 年),要求加快农村金融产品和服务 方式创新,持续深入推进农村支付环境建设,全面激活农村金融服务链条。12 月,国务 院召开常务会议,决定取消企业银行账户开户许可,要求在分批试点基础上,在 2019 年 底前完全取消企业银行账户开户许可。这些纲领性文件和重大部署成为支付行业便企惠民 发展的根本遵循。 法律环境不断完善、严监管日益常态化,推动支付行业强化风险管控、保护消费者权 益。2018 年,支付产业发展的法律环境日益完善,促进支付产业稳健发展。 电子商务法 正式颁布,人民银行发布改进个人银行账户分类管理专项通知,促进业务创新和便企惠民 的顶层设计不断健全;人民银行放开外商投资支付机构准入限制,发布加强跨境金融网络 与信息服务管理专项通知,支付产业对外开放管理规则逐步落地;支付机构客户备付金集 中存管、货币市场基金互联网销售和赎回的相关指导意见、互联网金融从业机构反洗钱和 反恐怖融资管理办法等强化市场管理的多维制度相继出台;人民银行发布首个生物识别技 术标准 - 声纹识别安全应用技术规范,发布农村金融普惠服务点、支付服务点技术规范、 三宏观因素对行业履行社会责任带来积极影响 17 银行机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准,从制度层面进一步强化支付服务普惠 和金融消费者权益保护的金融标准要求。与此同时,人民银行继续贯彻落实党中央、国务 院防范和化解重大风险攻坚战要求,大力推动严监管常态化,促进行业主体依法合规经营, 为支付产业高质量发展保驾护航。 行业自律机制持续发力,倡导会员单位回归本源、规范经营。中国支付清算协会根据 支付产业发展形势,进一步完善自律规范、信息共享、评价评级、自律检查、社会监督等 各项自律机制,取得良好效果。截至 2018 年底,协会会员单位从创建初期的 164 家发展到 418 家,自律体系覆盖面进一步扩大,有效凝聚产业发展各方力量;累计发布争议调解、 举报处理、反欺诈等 46 项行业自律规范,为会员单位合规经营提供指引和依据。2018 年, 新增支付结算违法违规行为举报 14838 件,同比增长 235,社会监督资源得到有效调动; 协会共受理举报 9146 件,对 63 家确认违规的收单机构实施扣缴合规保证金、自律警示、 责令整改等自律措施 , 约谈支付机构 9 家,支付结算违法违规行为得到有效震慑。 18 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 19 第2章 社会责任管理 社会责任管理是系统推进社会责任工作的重要保障。 中国支付清算协会持续发挥行业引领作用,结合行业 主体经营理念和战略发展方向,将社会责任与企业发 展战略和商业模式创新有效结合,双管齐下,深入推 进社会责任管理,保障行业永续发展。 20 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 社会责任管理是系统推进社会责任工作的重要保障。 中国支付清算协会持续发挥行业引领作用, 结合行业主体经营理念和战略发展方向,将社会责任与企业发展战略和商业模式创新有效结合,双 管齐下,深入推进社会责任管理,保障行业永续发展。 中国支付清算协会充分发挥行业引领作用,通过出台行业标准、自律规范等制度性文件,定期 开展利益相关方交流、培训,监督合规经营,防范业务风险,保障客户权益,提升行业整体社会责 任管理水平。 中国支付清算协会一方面鼓励、监督行业主体落实中国支付清算行业社会责任指南的要求, 将社会责任理念融入经营管理,提升履责意识,规范履责行为;另一方面,坚持定期收集行业履责 信息,连续五年发布行业社会责任报告,畅通利益相关方沟通渠道,增进了解和信任,促进行业持 续健康发展。 第二章 社会责任管理 一 行业协会发挥引领作用 规范行业履责管理 1 21 中国支付清算协会发布2018 中国支付清算行业社会责任 报告并做专题研讨 案例1 2018 年 9 月 29 日,中国支付清算协会在京召开2018 中国支付清算行业社 会责任报告发布会暨支付清算行业客户权益保护专题研讨会,进一步推进社会 责任管理,鼓励行业主体深入开展社会责任实践,强化企业管理和决策中的社会 责任融入,以科学规范的管理促进行业持续健康发展。 社会责任报告发布会暨专题研讨会现场 中国支付清算协会通过制定各类行业标准、指引和自律规范,完善违法违规行为举报 奖励机制,组织合规培训和交流活动等方式,促进行业主体加强自我约束,提升自律能力。 督促行业合规经营 2 22 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 中国支付清算协会举办系列法务沙龙案例2 2018 年 6 月 22 日和 2018 年 11 月 23 日, 中国支付清算协会分别举办第六期、 第七期支付清算法务沙龙,来自中国人民银行、法院、高校、商业银行及支付机 构代表等共 140 余人参加了活动。通过与专家互动和经验交流,让行业主体了解 业务开展过程中存在的法律风险,从而增强法律意识,提升合规管理能力,进一 步履行合规责任。 第六期 / 第七期支付清算法务沙龙现场 中国支付清算协会举办两期政策解读培训班案例3 2018 年 2 月 6 日和 8 月 28 日,中国支付清算协会在北京举办两期行业监 管政策解读培训班,来自人民银行、商业银行、支付机构等相关业务负责人共计 900 余人参加了培训,旨在让行业主体全面理解行业最新政策,督促企业落实监 管要求,依法合规经营。 第一期 / 第二期行业监管政策解读培训班现场 23 中国支付清算协会不断加深产业创新研究与交流,打造共生、共赢、共荣模式,践行社 会责任,勇于探索求变,正本清源,构建行业可持续发展机制,拓宽产业发展道路,提升行 业综合竞争实力。 促进行业创新发展 3 举办第七届中国支付清算论坛案例4 2018 年 11 月 16 日,第七届 中国支付清算论坛在北京举办,人 民银行领导、行业负责人及 270 多 家会员单位代表参加本次论坛,通 过多方深入交流,推动支付产业可 持续、高质量发展。 第七届中国支付清算论坛现场 举办 2018 年网络和移动支付创新发展研讨会案例5 2018 年 12 月 13 日,中国支付清算协会在京组织召开“2018 年网络和移动 支付创新发展研讨会”,行业领导及会员单位代表 90 余人参加。本次活动加强了 同业间的沟通和交流,有助于 帮助会员单位准确把握网络和 移动支付行业创新发展的趋势 和动向,深入、全面了解同业 机构的经验做法,为会员单位 业务创新和持续发展提供了借 鉴和参考。 网络和移动支付创新发展研讨会现场 24 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 中国支付清算协会通过完善消费者投诉管理制度,开展教育、宣传、交流活动等方式, 强化交易安全管理,提高消费者安全防范意识,提升风险识别能力,推进行业主体履行客 户责任,保障消费者合法权益。 推动行业保护客户权益 4 举办美国支付清算体系及金融科技创新发展高级研修班案例6 2018 年 9 月 9 日 -20 日,中国支付清算协会在美国纽约举办了美国支付清算 体系及金融科技创新发展高级研修班。来自特许清算机构、商业银行及相关机构 的高级管理人员和业务骨干参加了此次研修。通过持续开展跨国学习与交流,让 更多会员单位深入学习和借鉴美国支付市场的实践经验和创新应用,助力我国支 付行业“走出去”, 进一步提升行业综合竞争力。 美国支付清算体系及金融科技创新发展高级研修班 25 组织召开移动支付安全便民宣传周启动仪式暨移动支付安 全与创新研讨会 案例7 2018 年 6 月 6 日,中国支付清算协会 2018 年移动支付安全便民宣传周启动 仪式暨移动支付安全与创新研讨会在京召开。宣传周活动旨在进一步宣传移动支 付在便利民生、助农扶贫和服务实体经济方面的成果,并面向城乡居民开展移动 支付安全知识教育,加强消费者权益保护。 移动支付安全便民宣传周启动仪式现场 电子支付安全宣传周活动折页 26 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 中国支付清算协会重视从业者间交流、沟通,定期开展羽毛球比赛、有奖征文等活动, 加强从业者之间的联系,增进理解,提升行业凝聚力与责任感,构建积极向上的行业文化, 实现行业永续发展。 推进行业文化建设 5 组织第五届“支付杯”羽毛球团体邀请赛案例8 2018 年 8 月 16 日 -17 日,第五届“支付杯”羽毛球团体邀请赛在京举办。 本届羽毛球邀请赛由中国支付清算协会主办,京东金融、联动优势电子商务公司 协办。来自人民银行支付结算司、清算总中心、工商银行、建设银行、财付通、 京东支付等 28 支队伍 247 名队员参加了比赛。“支付杯”羽毛球团体邀请赛已经 连续举办 4 年,在引领行业文明健康发展同时,促进了行业友谊,展现全行业职 工团结活泼、奋发向上的精神风貌,推动构建富有凝聚力的行业文化。 羽毛球邀请赛活动现场 27 举办支付与生活有奖征文活动案例9 2018 年,中国支付清算协会举办以“我为支付行业发展献一策”为主题的有 奖征文活动,活动共收到会员单位员工来稿 1300 余篇,共评出一等奖 10 篇、二 等奖 20 篇、三等奖 26 篇及优秀组织奖 8 个。此次活动宣传和展示了支付行业建 设和发展取得的成就,推动支付行业文化建设,扩大支付行业社会影响力,激发 从业人员的责任感和荣誉感。 中国支付清算行业主体通过不断深化社会责任管理意识,明确责任管理方向和职责,加 大责任管理投入,优化管理机制等措施,构建了较为完善的社会责任管理体系,社会责任管 理能力不断提升。 二 行业主体完善社会责任管理体系 中国支付清算行业主体将社会责任理念融入企业使命、价值观,重塑发展战略,明确 发展方向,自上而下推进企业社会责任管理。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清 算协会提交的社会责任实践材料统计显示截至 2018 年底,有 78 家行业主体将社会责任 理念融入企业使命、愿景、价值观,占提交材料行业主体的 39.59;有 63 家行业主体制 定了融入社会责任理念的企业发展战略,占提交材料行业主体的 31.98。 明晰社会责任发展方向 1 资料来源 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 63 家78 家 制定了融入 社会责任理念 的企业发展战略 将社会责任 理念融入企业使命、 愿景、价值观 28 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 中国支付清算行业主体进一步明确最高管理层在推进社会责任管理工作中的职责, 设立专 / 兼职部门承担相应职责,落实社会责任领导机构的决策部署,组织开展社会 责任推进工作。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实 践材料统计显示截至 2018 年底,已有 112 家行业主体明确了最高管理层在推进社会 责任管理工作中的职责,占提交材料行业主体的 57.43;有 151 家行业主体设立了专 职或兼职部门负责社会责任执行工作,占提交材料行业主体总数的 77.44。 完善社会责任推进机制 2 中国支付清算行业主体重视社会责任知识的传播与学习,创新利用信息化手段, 采用“线上 线下”的模式,普及企业社会责任的基础知识和价值理念,提高社会责 任管理团队的综合素质与管理技能,提升社会责任管理能力和水平。根据 2019 年支付 清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示截至 2018 年底, 有 131 家行业主体开展了不同形式的社会责任学习,其中有 117 家行业主体针对机构 管理者开展了社会责任学习。 提升社会责任管理能力 3 151 家 资料来源2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 推进社会 责任管理 112 家 明确最高管理层职责 设立专 / 兼职部门 29 中国支付清算行业主体不断加强利益相关方管理,全面识别利益相关方,分析利益 相关方关切的实质性议题, 采用多种渠道, 加强社会责任信息披露, 回应利益相关方诉求。 三 行业主体强化社会责任沟通 中国支付清算行业主体持续优化利益相关方识别过程,通过线上调查、报告反馈、 成立沟通委员会等方式,了解并回应多元利益相关方的需求,做到透明沟通,实现多方 共赢。 加强与利益相关方的沟通 1 资料来源2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 行业主体通过互联网 移动平台,开展线上线下 社会责任学习 131 家 行业主体 开展高管专项 社会责任培训 117 家 30 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计 显示截至 2018 年底,有 156 家行业主体采取有效措施识别利益相关方;有 141 家行 业主体建立了与利益相关方双向沟通的程序,其中有 76 家行业主体建立了完善的沟通 程序。 数据来源2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 图 2-1利益相关方主要沟通方式 资料来源 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 141 家 行业主体 建立了 与利益相关方 双向沟通的程序 76 家 行业主体 建立了 完善的沟通程序 156 家 行业主体 采取 有效措施 识别利益相关方 31 中国支付清算行业主体利用互联网优势,采取线上、线下两种方式,以社会责任报告 为主要载体,公开、透明地披露社会责任信息,强化信息披露深度与广度,提升信息获取 的全面性、便捷性。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任 实践材料统计显示截至 2018 年底,有 126 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息, 其中有 46 家行业主体通过发布社会责任报告披露责任信息,其他行业主体则通过官网、 微信公众号、企业年报、公共媒体等平台发布履责信息。 强化社会责任信息披露 2 数据来源2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 图 2-2社会责任信息披露的主要方式 31 32 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 33 第3章 服务实体经济 支付服务是保障实体经济发展的重要组成部分。支付 行业直接面向企业和个人、面向社会大众提供服务, 是服务实体经济的重要手段和载体。安全高效的支付 清算体系能够加快社会资金周转速度,提高资金使用 效率,为保障实体经济高质量发展提供有力支持。 34 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 第三章 服务实体经济 支付服务是保障实体经济发展的重要组成部分。支付行业直接面向企业和个人、面向社会大众 提供服务,是服务实体经济的重要手段和载体。安全高效的支付清算体系能够加快社会资金周转速 度,提高资金使用效率,为保障实体经济高质量发展提供有力支持。 一 加速资金运转 非现金支付金额和支付系统处理交易量持续增长。2018 年,全国共办理非现金支付业务 8822.38 亿笔,金额 4050.53 万亿元;2018 年,人民银行支付系统共处理支付业务 157.11 亿笔, 金额 4598.42 万亿元,同比分别增长 27.84 和 15.99。 数据来源2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 图 3-12013-2018 年全国非现金支付业务规模 (亿笔)(万亿元) 笔数金额 35 数据来源中国支付清算行业运行报告 2013-2018、中国支付产业年报 2019 图 3-22013-2018 年人均非现金支付金额和笔数变化 二 拓展支付方式 随着互联网技术的飞速发展,支付变得越来越便捷、智能,深刻改变着人们的消费模式 和生产生活方式。 当前, 我国支付服务市场已形成 “银行 支付机构” 双供给、 “个人 法人” 双需求、“线上 线下”双渠道、“需求 技术”双驱动的新格局,人们在生产和生活中 可以选择的支付渠道、支付方式更加多元,支付的便捷性不断提升,在刺激消费、促进经济 发展方面发挥了积极作用。 近六年人均 非现金支付 支付创新技术不断升级案例1 2018 年,刷脸支付、聚合支付、近场支付(NFC)成为支付领域推广最快的 创新应用,区块链技术在支付清算领域应用获得较大进展。2018 年 6 月,蚂蚁金 服推出应用支付宝区块链技术的跨境汇款服务;9 月,人民银行深圳市中心支行、 人民银行数字货币研究所会同中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打 金额增长 2.44倍 笔数增长 17.06倍 (转下页) 118.8 万元 / 人290.28 万元 / 人 37.07 笔 / 人632.26 笔 / 人 36 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 银行以及比亚迪共同打造的粤港澳湾区贸易金融区块链平台正式上线,应用增长 迅速。区块链技术能够实现交易双方的直接连接,改变传统跨境支付代理行模式 下的资金转移和信息传递方式,提高跨境支付效率、降低业务成本。 此外,随着网络支付和创新支付的快速普及,支付业务逐步从实体转为虚拟, 从线下转移到线上,银行机构紧跟支付机构零售支付创新步伐,推动传统支付业 务从“网点依托式”向“掌上支付”转变,部分银行推出网点“全面无卡化”。 2017 年 22 家上市银行总共裁撤了 1709 个网点,2018 年这一数字还在增加,离 柜率达 88.67,同比提高 4.36 个百分点。 财付通支付科技有限公司为客户提供多种退税解决方案案例2 财付通退税通产品从退税款支付出发,为客户提供多种退税解决方案,让出 境游玩购物的国人更便捷地得到退税款。结合退税刚需且低频的应用场景特点, 退税通产品可通过微信公众号和小程序实现,退税流程更加便捷,减少排队退税 所耗时间。截至 2018 年底,退税通已支持 19 个国家 81 个机场的实时退税。 拉卡拉支付有限公司为商户提供定制化结算服务案例3 拉卡拉通过深入了解商户的经营特点及资金需求特性,深挖收单市场商户的 差异性和多样性,并将最前端的市场需求转换为收单行业精细化结算平台的专业 技术实现语言,推出收单行业精细化结算平台,针对不同商户的需求提供多样化 的清算时效服务和差异化的结算服务,满足特定行业、特定商户的定制化结算服 务需求。 (接上页) 37 乐刷科技有限公司为智慧餐厅转型升级奠定坚实基础案例4 乐刷餐饮行业解决方案借助便捷的支付方式和科技创新,通过一个系统满足 客户所有的支付方式,实现商户与消费者线上线下互联互通,同时叠加库存管理、 会员管理、营销管理、财务管理、数据分析、金融服务等功能,帮助商户实现店 铺的高效管理、智能管理,提升服务水平,增加营业效益,为智慧餐厅转型升级 奠定坚实基础。 三便利跨境交易 中国支付清算行业主体积极落实国家全面开放的战略布局,坚持“引进来”和“走出去” 并重的理念,完善产业链条,创新业务类型,满足日益增长的跨境支付需求,不断提升行业 专业化水平和国际竞争力。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会 责任实践材料统计显示截至 2018 年底,有 79 家行业主体开展了跨境支付业务。 数据来源2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 图 3-32018 年度开展跨境支付业务的机构数量 中国支付清算行业主体依据自身业务特点开展不同类型的业务。银行机构跨境业务类 型主要包括跨境汇款、信用证、保函、托收等,涵盖了货物、服务贸易以及资本等领域。根 据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示截至 2018 年底,银行机构跨境业务额约 598 100 万亿美元,折合人民币约 4 135 900 亿元。 44 家 支付机构 29 家 银行机构 6 家 清算组织 38 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry2019 支付机构结合自身特点及移动网络支付优势,不断拓展业务领域,创新跨境服务产品, 为货物贸易、机票预定、酒店预订、旅游服务、留学服务、国际贸易物流、国际会议和国 际会展等八个行业类型的企业提供跨境支付、收款及结算等服务。根据 2019 年支付清算行 业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示截至 2018 年底,支付机构 跨境业务额约 772.13 亿元人民币。清算机构的跨境业务主要为结算服务。 跨境汇款 跨境托收 进口信用证 国际担保 国际贸易融资 银行机构 购汇、付汇、结汇 跨境外汇支付 跨境收款 跨境融资 跨境结算 支付机构 跨境业务额 4 135 900亿元人民币 跨境业务额 772.13亿元人民币 数据来源2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 创新开展跨境支付业务案例5 中国银行股份有限公司 中国银行股份有限公司积极推进跨境支付业务,跨境支 付业务受理货币超过 40 种。2018 年,跨境人民币清算 金额达 389 万亿元,保持全球第一。“中银智汇”国际 汇款产品,可实现国际汇款最快几分钟到账。该产品让 客户体验一新,在满足留学汇款等基本民生需求、支持 各类企业实现资金快速流动等方面发挥了较大作用。 39 吉林银行股份有限公司 吉林银行股份有限公司依托遍布全球的代理行网络,创 新“吉韩通”、“吉加通”等特色产品,集结算、理财、 融资、委托、增值服务功能于一身,为有跨境资金需求 的客户提供全面、便捷、专业
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